Принцип на осигуряване

Принципи на insuranceCommercially осигурителен риск седем обикновено споделят общи характеристики.

Застраховане --- голям брой еднородни единици експозиция

По-голямата част от застрахователните полици са предвидени отделни членове на много голяма класа.
Автомобилни застраховки, например, обхванати около 175 милиона автомобили в Съединените щати през 2004 година.
Наличието на голям брой еднородни единици експозиция позволява на застрахователите да се възползват от така наречения "Закон за големите числа", което на практика се посочва, че тъй като броят на увеличения експозиция единици, действителните резултати са все по-вероятно да се превърне в близост до очакваното резултати. Има изключения от това изискване. Lloyds на Лондон е известен за застраховане на живота или здравето на актьори, актриси и спортни фигури. Изстрелване на спътници Застраховката покрива събития, които не са чести.
Голям търговски политики собственост могат да застраховат изключителни свойства, за които не съществуват "хомогенна" експозиция единици. Въпреки липсата на този критерий, много експозиции, като това са обикновено се счита за осигурителен.

Застраховане --- Реални Загуба

Събитието, което води до загуба, която е предмет на застраховката трябва най-малко по принцип, да се извършва най-известен време, в известно място, и от известна причината.
Класическият пример за това е смърт на застрахования относно политиката за застраховка "Живот".
Пожар, автомобилни злополуки и наранявания работник може лесно да отговарят на този критерий.
Други видове загуби могат да бъдат определени само на теория.
Професионална болест, например, може да включва продължително излагане на вредни условия, при които няма конкретни времето, мястото или да се идентифицира.
В идеалния случай, време, място и причина за загубата трябва да бъде достатъчно ясно, че един разумен човек, с достатъчно информация, обективно може да се проверят всички три елемента.

Застраховане --- случайна загуба

В случай, че представлява стимул на иск трябва да бъде случайно, или най-малко са извън контрола на бенефициента на застраховката.
Загубите трябва да бъде "чист" в смисъл, че тя е резултат от събитие, за което има само възможност за разходите.
Събития, които съдържат спекулативни елементи, като обикновен бизнес рискове, са по принцип не се счита осигурителен.

Застраховане --- голяма загуба

Размерът на загубата трябва да бъде съдържателно от гледна точка на застрахования.
Застрахователните премии трябва да се отнася както за очакваната стойност на загуби, плюс разходите за издаване и администриране на полицата, за адаптиране загуби, както и предоставяне на капитала, необходим за разумно уверя, че застрахователят ще бъде в състояние да заплатят искове.
За малки загуби последните разходи могат да бъдат няколко пъти размера на очакваната стойност на загубите.
Има голям смисъл в плащането на тези разходи, освен ако предлаганата защита е реалната стойност на купувач.

Застраховане --- достъпни Premium

Ако вероятността на застрахователното събитие е толкова високо, или цената на събитието толкова голям, че получената премия е голям, в сравнение с размера на предлаганите защита, не е вероятно, че някой ще купи застраховка, дори и ако се предлагат.
Освен това, тъй като счетоводната професия официално признава в стандарти за финансово отчитане на премията не може да бъде толкова голям, че не е налице приемлива възможност за значителна загуба на застрахователя.
Ако няма такава възможност на загуба, сделката може да са под формата на застраховка, но не и по същество.

Застраховане --- изчислим Загуба

Има два елемента, които трябва да бъдат най-малко estimatable, ако не е официално се пресметне: вероятността от загуба, както и произтичащите от него разходи.
Вероятността за загуба обикновено е емпирично упражнение, докато разходите е по-скоро в способността на един разумен човек не разполага с копие от застрахователната полица и доказателство за загуба, свързани с вземане представени в тази политика е да направи окончателно и разумно обективна оценка на размера на загуба, възстановима в резултат на вземането.

Застраховане --- ограничен риск от големи загуби катастрофално

Основната опасност е често агрегация.
Ако едно и също събитие може да доведе до загуби за многобройни полици от същия застраховател, способността на застрахователя, че става въпрос политики ограничени, а не от фактори около индивидуалните характеристики на даден полицата, но от факторите около сумата от всички полици, така изложени .
Обикновено застрахователите предпочитат да се ограничат експозицията си на загуба от едно събитие, което някои малка част от капитала си база, от порядъка на 5%.
В случай на загуба може да бъдат обобщени, или индивидуална политика би могла да произвежда изключително големи претенции, ограничение капитал ще ограничи едно застрахователи апетит за допълнителни полици.

Класическият пример е земетресение застраховка, където способността на застрахователите да издават нова политика зависи от броя и размера на политиките, че вече е записан.
Вятър застраховка в ураган зони, особено покрай брега линии, е друг пример за това явление.

В изключителни случаи, агрегация могат да окажат въздействие на цялата индустрия, тъй като комбинираната капитал на застрахователи и презастрахователи могат да бъдат малки в сравнение с нуждите на потенциалните застраховани в районите, изложени на риск агрегация.
В търговски застраховка срещу пожар, че е възможно да се намери едно имоти, чиято обща стойност е добре изложена в повече на капитала ограничение всяка отделна застрахователя.
Тези жилища са поделени между няколко застрахователи, или са осигурени от един застраховател, който синдикатите на риска в презастраховането пазар.

Следваща статия ние ще научите за: видове застраховки ......

Rate Article

Related Videos
Play Video Insurance Tips: Homeowner's Insurance Coverage	Play Video How to Prove Insurance Loss	Play Video Insurance Tips: Dealing with Disaster	Play Video Weight Loss Surgery: Insurance Approval	Възпроизвеждане на видео Обществено регулиране

Изброените по-долу са повече предмети, свързани с по-горе статия от "Застраховка" статия категория.

Хората се интересуват от по-горе статия "Принцип на застраховка" също се интересуват от подобни изделия, изброени по-долу: